2008年7月22日 星期二

Typedef 由淺到深詳解

來源一:Using typedef to Curb Miscreant Code

Typedef 聲明有助於創建平台無關類型,甚至能隱藏複雜和難以理解的語法。不管怎樣,使用 typedef 能為代碼帶來意想不到的好處,通過本文你可以學習用 typedef 避免缺欠,從而使代碼更健壯。
typedef 聲明,簡稱 typedef,為現有類型創建一個新的名字。比如人們常常使用 typedef 來編寫更美觀和可讀的代碼。所謂美觀,意指 typedef 能隱藏笨拙的語法構造以及平台相關的數據類型,從而增強可移植性和以及未來的可維護性。本文下面將竭盡全力來揭示 typedef 強大功能以及如何避免一些常見的陷阱。
如何創建平台無關的數據類型,隱藏笨拙且難以理解的語法?
使用 typedefs 為現有類型創建同義字。
定義易於記憶的類型名
typedef 使用最多的地方是創建易於記憶的類型名,用它來歸檔程序員的意圖。類型出現在所聲明的變量名字中,位於 ''typedef'' 關鍵字右邊。例如:
typedef int size;
此聲明定義了一個 int 的同義字,名字為 size。注意 typedef 並不創建新的類型。它僅僅為現有類型添加一個同義字。你可以在任何需要 int 的上下文中使用 size:
void measure(size * psz);
size array[4];
size len = file.getlength();
std::vector vs;
typedef 還可以掩飾符合類型,如指針和數組。例如,你不用象下面這樣重複定義有 81 個字符元素的數組:
char line[81];
char text[81];
定義一個 typedef,每當要用到相同類型和大小的數組時,可以這樣:
typedef char Line[81];
Line text, secondline;
getline(text);
同樣,可以像下面這樣隱藏指針語法:
typedef char * pstr;
int mystrcmp(pstr, pstr);
這裡將帶我們到達第一個 typedef 陷阱。標準函數 strcmp()有兩個『const char *'類型的參數。因此,它可能會誤導人們象下面這樣聲明 mystrcmp():
int mystrcmp(const pstr, const pstr);
這是錯誤的,按照順序,『const pstr'被解釋為『char * const'(一個指向 char 的常量指針),而不是『const char *'(指向常量 char 的指針)。這個問題很容易解決:
typedef const char * cpstr;
int mystrcmp(cpstr, cpstr); // 現在是正確的
記住:不管什麼時候,只要為指針聲明 typedef,那麼都要在最終的 typedef 名稱中加一個 const,以使得該指針本身是常量,而不是對象。
代碼簡化
上面討論的 typedef 行為有點像 #define 宏,用其實際類型替代同義字。不同點是 typedef 在編譯時被解釋,因此讓編譯器來應付超越預處理器能力的文本替換。例如:
typedef int (*PF) (const char *, const char *);
這個聲明引入了 PF 類型作為函數指針的同義字,該函數有兩個 const char * 類型的參數以及一個 int 類型的返回值。如果要使用下列形式的函數聲明,那麼上述這個 typedef 是不可或缺的:
PF Register(PF pf);
Register() 的參數是一個 PF 類型的回調函數,返回某個函數的地址,其署名與先前註冊的名字相同。做一次深呼吸。下面我展示一下如果不用 typedef,我們是如何實現這個聲明的:
int (*Register (int (*pf)(const char *, const char *)))
(const char *, const char *);
很 少有程序員理解它是什麼意思,更不用說這種費解的代碼所帶來的出錯風險了。顯然,這裡使用 typedef 不是一種特權,而是一種必需。持懷疑態度的人可能會問:"OK,有人還會寫這樣的代碼嗎?",快速瀏覽一下揭示 signal()函數的頭文件 ,一個有同樣接口的函數。
typedef 和存儲類關鍵字(storage class specifier)
這種說法是不是有點令人驚 訝,typedef 就像 auto,extern,mutable,static,和 register 一樣,是一個存儲類關鍵字。這並是說 typedef 會真正影響對象的存儲特性;它只是說在語句構成上,typedef 聲明看起來像 static,extern 等類型的變量聲明。下面將帶到第二個陷阱:
typedef register int FAST_COUNTER; // 錯誤
編譯通不過。問題出在你不能在聲明中有多個存儲類關鍵字。因為符號 typedef 已經佔據了存儲類關鍵字的位置,在 typedef 聲明中不能用 register(或任何其它存儲類關鍵字)。
促進跨平台開發
typedef 有另外一個重要的用途,那就是定義機器無關的類型,例如,你可以定義一個叫 REAL 的浮點類型,在目標機器上它可以i獲得最高的精度:
typedef long double REAL;
在不支持 long double 的機器上,該 typedef 看起來會是下面這樣:
typedef double REAL;
並且,在連 double 都不支持的機器上,該 typedef 看起來會是這樣:、
typedef float REAL;
你 不用對源代碼做任何修改,便可以在每一種平台上編譯這個使用 REAL 類型的應用程序。唯一要改的是 typedef 本身。在大多數情況下,甚至這個微小的變動完全都可以通過奇妙的條件編譯來自動實現。不是嗎? 標準庫廣泛地使用 typedef 來創建這樣的平台無關類型:size_t,ptrdiff 和 fpos_t 就是其中的例子。此外,象 std::string 和 std::ofstream 這樣的 typedef 還隱藏了長長的,難以理解的模板特化語法,例如:basic_string,allocator> 和 basic_ofstream>。
作者簡介
Danny Kalev 是一名通過認證的系統分析師,專攻 C++ 和形式語言理論的軟件工程師。1997 年到 2000 年期間,他是 C++ 標準委員會成員。最近他以優異成績完成了他在普通語言學研究方面的碩士論文。業餘時間他喜歡聽古典音樂,閱讀維多利亞時期的文學作品,研究 Hittite、Basque 和 Irish Gaelic 這樣的自然語言。其它興趣包括考古和地理。Danny 時常到一些 C++ 論壇並定期為不同的 C++ 網站和雜誌撰寫文章。他還在教育機構講授程序設計語言和應用語言課程。
來源二:(http://www.ccfans.net/bbs/dispbbs.asp?boardid=30&;id=4455)
C語言中typedef用法
1. 基本解釋
typedef為C語言的關鍵字,作用是為一種數據類型定義一個新名字。這裡的數據類型包括內部數據類型(int,char等)和自定義的數據類型(struct等)。
在編程中使用typedef目的一般有兩個,一個是給變量一個易記且意義明確的新名字,另一個是簡化一些比較複雜的類型聲明。
至於typedef有什麼微妙之處,請你接著看下面對幾個問題的具體闡述。
2. typedef & 結構的問題
當用下面的代碼定義一個結構時,編譯器報了一個錯誤,為什麼呢?莫非C語言不允許在結構中包含指向它自己的指針嗎?請你先猜想一下,然後看下文說明:
typedef struct tagNode
{
char *pItem;
pNode pNext;
} *pNode;
答案與分析:
1、typedef的最簡單使用
typedef long byte_4;
給已知數據類型long起個新名字,叫byte_4。
2、 typedef與結構結合使用
typedef struct tagMyStruct
{
int iNum;
long lLength;
} MyStruct;
這語句實際上完成兩個操作:
1) 定義一個新的結構類型
struct tagMyStruct
{
int iNum;
long lLength;
};
分析:tagMyStruct稱為「tag」,即「標籤」,實際上是一個臨時名字,struct 關鍵字和tagMyStruct一起,構成了這個結構類型,不論是否有typedef,這個結構都存在。
我們可以用struct tagMyStruct varName來定義變量,但要注意,使用tagMyStruct varName來定義變量是不對的,因為struct 和tagMyStruct合在一起才能表示一個結構類型。
2) typedef為這個新的結構起了一個名字,叫MyStruct。
typedef struct tagMyStruct MyStruct;
因此,MyStruct實際上相當於struct tagMyStruct,我們可以使用MyStruct varName來定義變量。
答案與分析
C語言當然允許在結構中包含指向它自己的指針,我們可以在建立鏈表等數據結構的實現上看到無數這樣的例子,上述代碼的根本問題在於typedef的應用。
根據我們上面的闡述可以知道:新結構建立的過程中遇到了pNext域的聲明,類型是pNode,要知道pNode表示的是類型的新名字,那麼在類型本身還沒有建立完成的時候,這個類型的新名字也還不存在,也就是說這個時候編譯器根本不認識pNode。
解決這個問題的方法有多種:
1)、
typedef struct tagNode
{
char *pItem;
struct tagNode *pNext;
} *pNode;
2)、
typedef struct tagNode *pNode;
struct tagNode
{
char *pItem;
pNode pNext;
};
注意:在這個例子中,你用typedef給一個還未完全聲明的類型起新名字。C語言編譯器支持這種做法。
3)、規範做法:
struct tagNode
{
char *pItem;
struct tagNode *pNext;
};
typedef struct tagNode *pNode;
3. typedef & #define的問題
有下面兩種定義pStr數據類型的方法,兩者有什麼不同?哪一種更好一點?
typedef char *pStr;
#define pStr char *;
答案與分析:
通常講,typedef要比#define要好,特別是在有指針的場合。請看例子:
typedef char *pStr1;
#define pStr2 char *;
pStr1 s1, s2;
pStr2 s3, s4;
在上述的變量定義中,s1、s2、s3都被定義為char *,而s4則定義成了char,不是我們所預期的指針變量,根本原因就在於#define只是簡單的字符串替換而typedef則是為一個類型起新名字。
#define用法例子:
#define f(x) x*x
main( )
{
int a=6,b=2,c;
c=f(a) / f(b);
printf("%d \\n",c);
}
以下程序的輸出結果是: 36。
因為如此原因,在許多C語言編程規範中提到使用#define定義時,如果定義中包含表達式,必須使用括號,則上述定義應該如下定義才對:
#define f(x) (x*x)
當然,如果你使用typedef就沒有這樣的問題。
4. typedef & #define的另一例
下面的代碼中編譯器會報一個錯誤,你知道是哪個語句錯了嗎?
typedef char * pStr;
char string[4] = "abc";
const char *p1 = string;
const pStr p2 = string;
p1++;
p2++;
答案與分析:
是p2 ++出錯了。這個問題再一次提醒我們:typedef和#define不同,它不是簡單的文本替換。上述代碼中const pStr p2並不等於const char * p2。const pStr p2和const long x本質上沒有區別,都是對變量進行只讀限制,只不過此處變量p2的數據類型是我們自己定義的而不是系統固有類型而已。因此,const pStr p2的含義是:限定數據類型為char *的變量p2為只讀,因此p2++錯誤。
#define與typedef引申談
1) #define宏定義有一個特別的長處:可以使用 #ifdef ,#ifndef等來進行邏輯判斷,還可以使用#undef來取消定義。
2) typedef也有一個特別的長處:它符合範圍規則,使用typedef定義的變量類型其作用範圍限制在所定義的函數或者文件內(取決於此變量定義的位置),而宏定義則沒有這種特性。
5. typedef & 複雜的變量聲明
在編程實踐中,尤其是看別人代碼的時候,常常會遇到比較複雜的變量聲明,使用typedef作簡化自有其價值,比如:
下面是三個變量的聲明,我想使用typdef分別給它們定義一個別名,請問該如何做?
>1:int *(*a[5])(int, char*);
>2:void (*b[10]) (void (*)());
>3. doube(*)() (*pa)[9];
答案與分析:
對複雜變量建立一個類型別名的方法很簡單,你只要在傳統的變量聲明表達式裡用類型名替代變量名,然後把關鍵字typedef加在該語句的開頭就行了。
>1:int *(*a[5])(int, char*);
//pFun是我們建的一個類型別名
typedef int *(*pFun)(int, char*);
//使用定義的新類型來聲明對象,等價於int* (*a[5])(int, char*);
pFun a[5];
>2:void (*b[10]) (void (*)());
//首先為上面表達式藍色部分聲明一個新類型
typedef void (*pFunParam)();
//整體聲明一個新類型
typedef void (*pFun)(pFunParam);
//使用定義的新類型來聲明對象,等價於void (*b[10]) (void (*)());
pFun b[10];
>3. doube(*)() (*pa)[9];
//首先為上面表達式藍色部分聲明一個新類型
typedef double(*pFun)();
//整體聲明一個新類型
typedef pFun (*pFunParam)[9];
//使用定義的新類型來聲明對象,等價於doube(*)() (*pa)[9];
pFunParam pa;

参考资料:http://baike.baidu.com/view/1283800.htm

2008年5月22日 星期四

台灣油品質 不符豪華車要求

更新日期:2008/05/21 04:09

記者高嘉和專訪

車市不景氣,但台灣賓士去年創下成立以來最高營收160億元紀錄,台灣賓士總裁葛福睿(Wolfram Geisler)說,台灣中油台塑石化柴油品質還待改進,含硫量還是無法達到歐系豪華柴油房車要求的35ppm(百萬分之一)以下水準,讓BENZ許多柴油引擎新科技產品無法導入台灣。

以下是專訪主要內容:

記者問:這兩多來,台灣車市景氣陷入低潮,原因為何?

葛福睿答:我認為問題不在汽車本業,而是「結構性」問題。就如同60年代的德國,這幾年來,台灣大量人才都跑到中國去,這些都是主力消費族群,少說有200萬人;這些人待在中國時間長了、回來時間短了,自然用車需求減少,從台灣BENZ車主過去年平均年行駛里程數可達1.5萬公里,但去年卻縮水到9,000公里,就凸顯這問題的嚴重性。

台灣消費實力雄厚

其次是消金風暴的衝擊,這對豪華進口車市場影響較小,但對國產車衝擊卻很大;當金融機構緊縮消費放款,自然影響到車貸核可比重,國產車想賣好也難。

不過,我對台灣車市還是充滿信心,因為台灣是藏富於民的國家,潛在消費實力雄厚,只是近兩年來消費信心不足;我預期,鬼月後,車市景氣就會逐漸好轉,到明年復甦力道會更強。

問:台灣汽車產業未來發展前景如何?

答:台灣內需市場規模有限,爭取外銷應是未來的路。我現在擔任歐洲商會汽車組召集人,曾引薦歐商來台灣看汽車零組件工業,他們對台灣模具開發的彈性與精度,大表驚訝與讚賞,汽車零組件品質不輸國際車廠的一階供應商;並且台灣是全球資訊產品大國,有絕佳的機會切入車用電子產品市場。

問:台灣賓士今年有那些產品導入計劃?

答:台灣賓士去年創下成立以來最高營收紀錄,當然希望今年持續成長。除計劃導入剛在北美底特律發表的SLK改款新車外,還有小改款的B系列及ML系列;全新世代的運動休旅車GLK也預計第四季引進台灣。

不過,我還是有個小小抱怨,是針對台灣油品品質。不只BENZ,許多歐洲豪華車品牌的新世代柴油引擎,對含硫量要求都必須在35ppm以下,雖然中油已推出超級柴油,將過去含硫量從350ppm降低到50ppm,但仍無法符合需求,這點兩大供應商是應該要改進。

2008年5月13日 星期二

國民年金 Part3

分享~~ 別讓您及家人朋友的權益睡著囉

今年10月政府會開辦國民年金的制度
這也是一種類似社會保險制度,簡稱國保
只要沒有參加任何保險的人,都要強制加保~~~
然後65歲後,每個月可以領一筆錢,3000元以上 (按照你投保的年資來計算)
重點來了~~~
如果你爸媽今年約60歲上下,然後勞保已加入超過15年的人
可以建議
情形一、先向勞保局申請領取「老人給付」或「退休金」,然後退出勞保,再於10月底之前加入國民年金
一直繳費至65歲,65歲之後,每個月大約會有4000元上下的錢吧
(為什麼一定要今年10月前加入,因為國民年金規定,10月之後(也就是開辦之後,勞保超過15年的人,不得再加入)
這樣,可以先領取一筆老人給付,然後65歲之後,每個月還有一筆錢
情形二、一直加入勞保,然後退休後,領取一筆「退休金」,但再也不能加入「國民年金」,因為勞保加入超過15年,國民年金開辦之後不得再加入
情形三、如果你父母是屬於軍、公、教退休的人,也不得加入國民年金(這是國民年金的規定)
情形四、如果你父母已在勞保退休,還未滿65歲,那就快點加入國民年金吧,每個月繳近700元的保費,等65歲之後,就有每月3000元可以領

如果要領取勞保的老年給付
需達以下的標準
1. 被保險人參加保險之年資合計滿1年,男性年滿60歲或女性年滿55歲退職者。
2. 被保險人參加保險之年資合計滿15年,年滿55歲退職者。
3. 被保險人在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者。
4. 被保險人參加保險之年資合計滿25年,年滿50歲退職者。
5. 被保險人擔任經中央主管機關核定具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年,年滿55歲退職者。

說了這麼多~~
就是希望大家快點回去幫父母細算一下勞保的錢,屬於哪一種方式比較好 (不一定是以上的情形一或情形二),看大家投保的年資、金額、跟年紀
今年開始,已經有近三萬多60歲上下的人退出勞保 (當然是先領一筆退休金或是老人給付)
然後加入國民年金,等著65歲之後,每月再領3000元

這個資訊分享給大家,其實應該也蠻多人知道的
但是我怕有更多人不知道~~~

延伸閱讀:三月份的Smart雜誌及現代保險雜誌,最簡單就是上yahoo知識查詢一下

2008年4月25日 星期五

國民年金VS勞保老年給付 超詳細版

轉載於: 現代保險雜誌~你也可以是勞農健保專家系列

國民年金將於今(97)年101日實施,已符合請領勞保老年給付的被保險人,到底要繼續參加勞保?還是先領勞保老年給付,再加入國保?怎麼做最好?

從職業工會參加勞保的美娟,年紀輕輕就踏入社會,雖然才53歲,但勞保年資已有25年,早已符合請領勞保老年給付的資格。

美娟從報紙得知,國民年金將於今(97)年10月開辦,日前在朋友聚會中,朋友建議她早點退休,先申請勞保老年給付,再加入國民年金保險,等到65歲時,每月還有國民年金可領,領到身故為止。

朋友幫美娟打的「如意算盤」對嗎?美娟怎麼做最好呢?

老人化社會來臨,規劃退休經濟生活已是每位國人無法逃避的問題,撇開商業保險不談,單從社會保險來看,根據內政部統計,目前全國年滿25歲,未滿65歲的人口中,沒有任何社會保險(即軍、公教及勞工保險)保障的人口就有350多萬人,包括家庭主婦、農民及短期未就業者。

為了確保這群未能在相關社會保險獲得適足保障的民眾,在老年或發生身心障礙時的基本經濟安全,政府已通過立法,將自今(97)年101日正式實施「國民年金保險(以下簡稱國保)」,而這也是繼勞、農、健保之後,國內另一項重大的社會保險制度。

哪些人是國民年金的納保對象?

至於甚麼樣的民眾才能參加國民年金呢?根據國民年金法規定,未滿65歲具有下列條件的國民,都是國保的強制加保對象:

1.年滿25歲且未領取相關社會保險老年給付。

2.開辦前除勞保老年給付外,未領取其他社會保險老年給付;或開辦後15年內領取勞保老年給付的年資未滿15年,且未領取相關社會保險老年給付。

3.開辦時年滿15歲未滿65歲的農保被保險人,並自農保退保。

從上述規定可看出,軍公教保險的被保險人,不論領過養老給付與否都不能再參加國保,但勞保被保險人則例外,只要在國保開辦前請領勞保老年給付,或開辦後請領老年給付的年資不到15年時,都還可再參加國保。根據勞委會統計,截至目前為止,在870多萬勞保被保險人中,就有166萬多人已經符合請領老年給付的資格,也就是說,目前每5個勞保被保險人中,就有1人可以提出老年給付申請,只是有人想繼續工作等退休時再提出申請,也有人面臨像美娟這樣的困惑:究竟是要先申請勞保老年給付,之後再參加國保?還是要繼續參加勞保,何者比較有利?

A方案先領勞保老年給付,再加入國保

◎勞保部分:馬上可領到1536,500元老年給付

●美娟勞保月投保薪資:43,900

●勞保投保年資:25

●勞保老年給付標準:35個月(勞保年資未滿15年者,1年發給1個月,超過15年者,自第16年起每滿1年發給2個月)

●勞保老年給付金額:1536,500元(43,900元×35個月=1,536,500元)

國保部分:12年後每月可領4,348元年金,若領20年總計為1043,520 53歲的美娟如果在今年10月加入國保,因為法令規定65歲才能開始領取年金,因此美娟到65歲時已有12年年資,依國民年金給付標準,美娟每月可領 4,348元(詳表1),假設12年後我國65歲女性平均餘命約20年,若不考慮投保金額隨物價調整的因素,那麼20年內美娟可領取國民年金總額為1043,520元。

B方案 繼續參加勞保 累積更多老年給付

◎勞保部分:加保滿30年再申請,多領439,000元老年給付

假設美娟選擇繼續參加勞保,因為美娟的勞保年資已達25年,現在每多加保1年就可多領2個月老年給付,但勞保老年給付最高為45個月(指保到60歲的情況),只要加保年資達30年就可領45個月,因此,現年53歲的美娟,只要再加保5年,也就是58歲時,老年給付就不會再增加,若不考慮投保薪資調整的因素,那麼5年後美娟可領到1975,500元(43,900元×45個月=1,975,500元)老年給付,比今年就提出申請可多領10個月、43 9,000元。只是,美娟每個月還要繼續繳交勞保保費。

◎國保部分:由於美娟選擇繼續參加勞保,依國民年金保險法規定,國保開辦後再加入者,勞保年資必須短於15年,以美娟目前已滿25年資來看,如果今年10月前沒退出勞保加入國保,之後就不能再參加國保。

A案或B 應衡量自身需求

美娟到底要先領勞保老年給付「入袋為安」,再加入國保?或是繼續參加勞保?(詳圖1)從上述分析,可看出若要參加國民年金,則必須在今年10月前退出勞保,依美娟25年年資可領153萬多元老年給付,接著每月繳交674元國民年金保費,等到65歲後每月可領4,348元國民年金,領到死亡。

如果不參加國保選擇繼續保勞保的話,則目前每多加保1年就可多領2個月老年給付,再5年後即美娟58歲時,就可領到勞保最高45個月的老年給付1975,500元,不過每月仍繼續支出1,448元勞保保費。

到底該如何選擇,最符合自己的需求,建議被保險人應評估各方面的條件與狀況,再做決定。

1)國民年金金額與保費如何計算?

年金金額

=月投保金額×0.65%×投保年資+3,000

17,280元×0.65%×12年+3,000

4,348

◎月投保金額:第1年以勞保投保薪資分級表第一級17,280元訂定,第2年開始會依消費者物價指數調整保險費

=月投保金額×保險費率×自負比例

17,280元×6.5%×60

674

◎保險費率:第1年為6.5%,每2年調高0.5

◎自負比例:除低收入外,被保險人自付6成,政府補助4

(圖1 AB兩種方案的內容

2008年4月21日 星期一

年過四十,世界還沒開始聽我的,身體已經開始不聽我的

這是我的老師傳送給我的一篇文章,看完之後竟讓我又說不出話來~~~
不知道正確出處,如有侵犯到作者,請來信告知,謝謝!

工作要盡責,但過於盡責只不過是美麗的謊言,謊言的背後,是權力的享受,享受過後,你剩何幾?

年過四十,世界還沒開始聽我的,身體已經開始不聽我的

前幾年底,
四十八歲的和信集團少東辜啟允膽管腫瘤英年早逝。

隔年元月十九日,
統一證券總經理高樹煌參加公司南部尾牙宴時,上台跳舞之後回到座位上,趴到桌上後就不曾再起來,五十三歲的他因心肌梗塞撒手人間。而他在一個月前才做健康檢查,健檢結果是一切正常!

農曆過年後,當多數人還沉浸在新春的氣氛中,交通大學卻傳出
教務長沈文仁電信工程系教授張柏榮機械工程系副教授金甘平等三位教授,先後在半個月內因癌症或不明原因猝死的消息。他們都正值壯年,卻來不及享受工作的成果,驟然離開人間。

是「誰」殺了這群站在事業顛峰的台灣菁英?潛藏在心臟病、癌症…… 背後的真正「殺手」是誰?

八成的疾病與壓力有關
對工作放不下心、枉顧健康 企業老闆和主管成了高危險群

一九九八年十二月,前中視新聞主播
馬雨沛漫步在美國史丹佛大學,她背後就是著名的胡佛塔與鐘樓,這時的她無比快樂,因為她如願成為這知名學府東亞研究所學生,而且三個月後,要與男友在史丹佛校園古老教堂中成婚。但是,就在男友飛回台北兩天後,醫生卻發現她的胸部有 ○ .六公分的癌細胞。這不到一公分的細胞,突如其來,改變馬雨沛的人生。同時,竟讓她在之後的十個月內,開了七次刀,做了四個月的化學治療,也中斷她的讀書計畫 ……,這年,她才三十二歲,一個捨不得休假、因為怕工作表現而輸給別人的主播

「 每個人都會被生命『抽考』到,相較之下,我只是比較早被抽考的人 。 」去年七月,剛動過心臟血管繞道手術的
ING安泰人壽投資部資深副總經理蔣國樑用完美主義的高標準,努力工作,四十七歲的他沒想到,心臟裡的血管早已阻塞成像香腸般一節一節的。

前台北市議員李新是典型的工作狂,在他的人生順位中,健康總是排在最後。過去他每天工作時間經常長達十七、八小時,選舉期間,一天甚至只睡兩小時。直到前年十一月象神颱風來襲,他到選區處理淹水事情,在水裡泡了四小時,導致椎間盤突出(椎間盤介於脊椎的骨頭與骨頭之間),住了十七天醫院,才感觸到:「 空有一身本事,但沒有健康,什麼事都不能做 。 」椎間盤突出若是嚴重,可能會讓人臥床困難,甚至下肢無力或萎縮

一位時常往來於兩岸、因工作時常廢寢忘食的企業家第二代,日前罹患骨癌而進行化學治療。該公司高階主管形容老闆以前的作息,不由得嘆息:「真的很可憐!他飛到大陸,才下飛機,就被接到公司開會,常常一開就到半夜,第二天一早,又趕到大陸其它分公司去視察。」生病期間,他還是天天電話遙控公司的狀況,他太太有感而發:公司就像他的另一個小孩,永遠放不下心。

放不下、工作狂、忽視身體,這些特質跟現代職場無所不在的壓力充分結合,成了一個隨時會竄出來的可怕隱形敵人。尤其企業界老闆和高階主管,長期在高壓狀態下,更成了高危險群。他們行走在事業與死神拉扯的峽谷,生命正如一句廣告詞:「 年過四十,世界還沒開始聽我的,身體已經開始不聽我的。 」

癌症、氣喘、腸胃潰瘍都與壓力有關
白文正吃兒茶素治療十三年的痛風 王令麟睡了十年水晶床預防生病

前年底,獲知罹患血癌的
華新麗華總稽核唐基明接受化學治療的過程,全身發抖,甚至昏死過去。她體內的白血球數目從正常的四千至一萬,一度驟降至只有七顆可用的白血球。她懊悔自己沒有來得及在死神逼迫她之前,先做預防,竟讓壓力嚴重威脅到她的生存權。

安法診所院長王桂良說,
大約有八成的病人,所罹患的疾病與壓力有關。《壓力管理》一書作者傑洛( Jerrold S. Greenbery)列舉與壓力有關的疾病,包括癌症、高血壓、中風、冠狀動脈心臟病、氣喘、腸胃潰瘍、頭痛等。其中的癌症、腦血管疾病、心臟病,也是一九九 ○ 年國人十大死因的前三名。

簡單的說,
潛藏在這些病症背後的真正「殺手」叫做「壓力」。你看不到它,但它會漸進的減少人體內的T淋巴細胞,免疫力會降低,最後揮出致命的一擊。它冷不防的出拳後,有人還有爬起來的機會;有人就此一蹶不振,就像高樹煌與交大的三位教授。

為了解決壓力和疾病問題,企業界人士各有「秘方」,例如,前中華開發總經理胡定吾和中國信託商銀總經理辜仲諒投資成立
安法抗老診所;看好抗老市場,冠德建設董事長馬玉山也在去年成立善能泉抗衰老預防醫學中心,馬玉山也成為善能泉的當然會員;另外,像寶來證券董事長白文正吃兒茶素治療困擾他十三年的痛風;中華民國商業總會理事長王令麟則是睡了十年價值新台幣十五萬元的水晶床預防生病(在床上舖滿鵝卵石狀的水晶,水晶上再舖上床墊),最近企業界更風行起「洗血」(以血漿析離術,分離血漿中的不良物質)健康術。

別忽視心中想休息的聲音
當工作量增加,就必須增加休閒 用腦越多,運動也要越多

法寶雖然人人都有,但生活方式和態度,恐怕才是避免壓力上身傷害自己的關鍵。王桂良有感而發指出,和歐美國家的人比起來,台灣多數人生活中只有工作,不懂得休閒,不知道如何讓自己放鬆一下。「美國總統可以到大衛營,一口氣休兩個星期的假,但是,我們的總統不會做這種休閒。」台灣的政治人物也很少笑。

抗病、抗壓的治本之道,要從日常的工作和生活觀做起。《人生不是特技表演》作者班.庫巴塞克( Ben Kubassek )在書中提到:「大多數人都聽過自己心中那股提醒自己休息的聲音,可悲的是,大多數人對這股內心的聲音置之不理 。」班.庫巴塞克曾經每週工作八十小時,工作上的壓力,讓他得到「職業倦怠症」,這段時間,他甚至想要自殺結束一切。班.庫巴塞克聽從醫師的話,到佛羅里達休假兩週半,在休息期間,他體悟到,過去他一切以工作為重,沒有均衡的生活。而均衡生活精髓是:
保持生活各層面的相同比重,「 當這星期工作量增加時,就必須增加休閒的時間。用腦越多,就越需要花更多時間運動。」這個觀點,跟一般人的習慣大為不同。因為多數人總認為,工作太多就先犧牲休閒時間吧。班.庫巴塞克同時在書中指出,有兩成的人在壓力下,健康不會出問題,他們對壓力有免疫力,因為他們過著均衡生活,這是其他八成人所沒有做到的事。

事實上,當壓力過度時,身體還是會不斷的對我們發出訊號,問題只是,我們有仔細聆聽身體的聲音,調整我們的生活嗎?

「以前為了達成工作和目標,那種要把事情做好的『精神』力量太大,以致忽略身體發出的警示(長期腰痠背痛,以及下班後就疲倦、沒精神),我工作時甚至很難得覺得疲倦,沒想到,一生病,『代誌就很大條』。 」 四十六歲的唐基明,前年因血癌住院做長達半年的化學治療,她康復後最大的感想也是:
生活要均衡

忙碌之中要過均衡的生活,運用巧思做好時間管理就很重要。班.庫巴塞克舉例,如果你有三個目標分別是:每天花半小時運動、半小時獨處,半小時祈禱,其實你就可以在慢跑時一邊祈禱,或獨自散步半小時,也可以把陪家人的時間和運動時間併在一起。

有些休閒或運動,看似很花時間,其實反而是「賺」到了。 一位假日經常爬山的上班族指出,很多人在五天工作後,週六、日待在家看錄影帶或睡覺,但根據他的經驗,
週六、日強迫自己去爬山,雖然身體很累,但晚上睡得好,隔週再回職場上,會覺得充滿活力。上一週的工作壓力,透過爬山發散掉,也不會遞延到這一週。這就是工作量增加,運動也要增加的均衡例子。

「健康資產管理」也是一種投資
唐基明調整生命中的優先順序,每天運動 馬雨沛用「健康存摺」抵禦壓力和疾病

安法診所最近新推出休閒度假中心診所的概念,利用六天五夜的時間,讓參加者一邊度假,一邊學習重新調整身體,
收費高達新台幣十八萬八千元。可以想見,這樣的「行程」,參加者大概都是金字塔頂端的消費者。不過,王桂良說,三月底第一期十二個名額已額滿,主要成員多半是企業主,因為他們覺得,花一個星期、十八、九萬元學會管理健康資產,也是在賺錢,也是另一種投資和「增值」。

過均衡生活,除了懂得適時抽離,同時也需要調整生命中的優先順序。唐基明說:「在醫院面對死亡威脅時,我最大的牽掛是十歲和十五歲的兩個孩子,既然他們如此重要,為什麼過去我的生活中,工作占去七五%時間,而留給家庭、小孩和自己的時間,卻只有二五%?當時我覺得我好慘,生活完全過錯了!」唐基明重回工作崗位後,她離開每天都有時間壓力的財務長工作,改當總稽核。工作上,她的時間壓力從每天拉長到一年。不僅如此,現在唐基明每天花一個小時運動,她比生病之前更神清氣爽。

「人生無常,變數永遠存在。」從癌症復元滿三年的馬雨沛如今有著不同的人生觀,她檢視過去七、八年的新聞工作,沒有留下真正有意義的片段。因此,她離開亮麗的主播台,當起金融研訓院顧問,策畫製作台灣金融發展史的電視節目,並同時擔任「中華民國癌症希望協會」副理事長,「每天醒來,我覺得做這些工作很快樂,這才是我要的生活。」馬雨沛提出「健康存摺」的觀念:「健康是可以用累積的,現代人平常在健康上,應該多花一些時間和精力,平時要有健康存款(如運動和健康飲食)。當處於壓力狀態下,如果存款簿內空無一物,當然會透支,免疫力全被擊垮。如果存款簿內有足夠的健康積蓄,就足以應付。」

2008年4月18日 星期五

關於 國民年金

國民年今金即將於10月1日開辦,在10月1日前有資格辦理勞保老年給付的同仁如下:

1.同公司服務滿25年
2.年滿55歲投保年資滿15年
3.年滿50歲勞保年資滿 25年

10/1開辦國民年金之前有兩個選擇;

1.10月1日前辦理勞保退保轉投國民年金
2.繼續參加勞保視新制勞保年金和和舊制孰優再決定。


一. 誰應加入國民年金?
1.除了已經參加公教人員保險‧勞工保險、軍人保險外
2.年滿25歲且未領取相關社會保險老年給付(公教人員保險‧勞工保險、軍人保險)
3.國民年金施行後十五年內領取勞保老年給付之年資未超過十五年者

二.國民年金每月保費計算:第一年以基本工資17280x6.5%x0.6(自付60%政府補助40%)=674元/ 月,以後每兩年調高0.5%至上限12%

三.年滿65歲每月請領金額(以目前17280當投保薪資):3000元(基本保障)+17280x0.65%x投保年 資 ,活越久領越多。
例:年齡55歲投保10年於65歲時領取 3000+17280x0.65%x10=4123元/月

四.勞保老年給付請領金額(舊制):投保薪資x年資(前15年每年1個基數後10年每年2個基數最高 45個基數)
例:年齡55歲投保25年投保薪資42000元 42000元x25年35基數=1470,000元

五.勞保老年給付年金制請領金額(新制)可能版本:1.最高五年投保薪資x投保年資x1.3% 2.最高三 年投保薪資x投保年資x1.5%( 尚在
爭取中)
例:1.最高五年投保金額平均為42000元 計算如下 :42000x25年 x1.3%=13650元/月 2.42000x25年x.1.5%=15750元/月




國民年金及勞保老年給付的重點整理
國民年金與勞保的關係
國民年金法目前已通過,並於97/10/01正式上路,敬老津貼也將走入歷史,對於勞保屆退人員是個必需注意的退休規劃的一環。

1.若未於97/09/10前退保,則未來勞保投保年資超過15年者,則無法加入國民年金。

2.若97/10/01國民年金上路後,勞保年資未滿15年仍可於領取勞保老年給付後,加入國民年金。

3.未來立院新會期若通過勞保年金的草案時,屆時
擁有舊制勞保年資者,未來可選擇一次領取or年金
方式領取勞保老年給付

"勞保退休金(老年給付)" 和 "新舊制的勞工退休金" 是不一樣的喔

轉載:yahoo知識

回答者: 佐助阿猴 ( 研究生 4 級 )
回答時間: 2005-05-02 20:58:20

勞保跟勞退完全是兩碼子事

勞保退休金(正確名稱為老年給付)跟現在分新舊制的勞工退休金不一樣的喔,勞保的老年給付完全沒改變

等於是說一個人一生中應該有2筆退休金才對,一筆是勞保老年給付(保勞保的),一筆是雇主給你的退休金

勞保老年給付並不受選擇新舊制的影響喔,只要有一直加勞保,勞保年資都是可以一起併計的,所以請領勞保老年給付的年齡照舊不受勞退新舊制的影響

以上是針對勞保老年給付的問題回答

再提供你請領勞保老年給付的條件:

勞保被保險人只要合於下列規定之一者,得請領老年給付:
1.參加保險之年資合計滿1年,男性年滿60歲,女性年滿55歲退職者
2.參加保險之年資合計滿15年,年滿55歲退職者
3.在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者
4.參加保險之年資合計滿25年,年滿50歲退職者
5.擔任經中央主管機關核定具有危險 堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年,年滿55歲退職者

被保險人依前規定請領老年給付,給付標準依其保險年資合計滿1年按其退職當月起前3年之平均月投保薪資,發給1個月老年給付,保險年資合計超過15年者,超過部份每年1年發給2個月老年給付,但最高以45個月為限,滿半年者以一年計

另外被保險人逾60歲繼續工作者,其逾60歲以後之保險年資最多以5年計,於退職時依前項規定核發老年給付,但合併60歲以前之老年給付者,最高以50個月為限

2008年4月6日 星期日

轉載: 商業週刊---->與李嘉誠面對面》九○%時間 先想失敗

轉載: 商業週刊---->與李嘉誠面對面》九○%時間 先想失敗
整理者:劉佩修、曾如瑩

做人如果可以做到「仁慈的獅子」,你就成功了!仁慈是本性,你平常仁慈,但單單仁慈,業務不能成功,你除了在合法之外,更要合理去賺錢。但如果人家不好,獅子是有能力去反抗的,我自己想做人應該是這樣。very kind,非常好的一個人,但如果人家欺負到你頭上,你不能畏縮,要有能力反抗。

有人問我做人成功的要訣為何?我認為做人成功最重要的條件是:讓你的敵人都相信你。要做到這樣,第一是誠信。我答應的事,明明吃虧都會做,這樣一來,很多 商業的事,人家說我答應的事,比簽合約還有用。曾經,我有個對手,人家問他,李嘉誠可靠嗎?他說:他講過的話,就算對自己不利,他還是按諾言照做,這點是 他的優點。答應人家的事,錯的還是照做。讓敵人都相信你,你就成功了。

舉個例子,有次,我們和一家擁有大幅土地的公司將進行合作,他 們公司有個董事跟其他的同業是好朋友,有利益的關係,就說為什麼要跟長江集團合作,不考慮其他的公司?他們主席(指董事長)說,跟李嘉誠合作,合約簽好以 後你就高枕無憂,麻煩就沒有,跟其他的人,合約簽好後,麻煩才開始。這是家大公司,公司全部的人包含高級主管都知道,結果沒有人敢講話,所以一次會議就通過。這個案子,長江集團賺了很多錢,對方也賺了很多錢,是雙贏。

敵人相信你不單只是誠信,敵人相信你是因為相信你不會傷害他。例如我是他的競爭者,但他相信我不會傷害他,不會用不恰當的手段來得到任何東西,或是傷害任何一個人。除了誠信,第二是自強不息,第三是真的要追求知識、準確的訊息。

最珍貴的基金理財課

轉載:

無責任投資論壇

今周刊 第559期文/楊紹華

「你看,這些區域都是當今地球上經濟前景最棒的市場,而且,每一檔基金都是我用四四三三法則辛苦篩選出來的優質基金。」躊躇猶豫了好一陣子,俞詩維這回終於下定決心,一口氣,單筆投資了六檔基金。時間是七月下旬。
電 腦螢幕顯示出他的投資明細,果然,無論是台股、拉丁美洲、韓國、東協等地,都被視為最具成長力道的市場,而他所投資的標的,也的確是在各區域分類當中表現 相對良好的基金。接下來,俞詩維的右手食指往螢幕右方緩緩移動,在盡頭處,滑鼠指標遇到了這樣一串殘酷數字:短短二十天內,總體基金淨值已經慘跌兩成以 上。

問題出在哪裡?時不我與,剛好買在次級房貸股災前的最後高點,這當然是問題之一,但俞詩維卻有更深刻的體認:「後來我才發現,原來,我的錢全都集中 壓在新興市場。」他自我反省,當時會在高點進場,是因為聽到太多身邊朋友賺錢的故事,忍不住的結果,不但買在高點,「而且有點腦充血的現象,一心只想要短 期獲利,所以眼裡只看到最會賺錢的新興市場,完全忘了風險。」

............

重新認識波動風險
七五%投資人未考慮風險因素


什麼是波動風險?簡單地說,就是「短時間內市場異常變動」的風險。乍聽之下似 是想當然耳,投資嘛!本來就是有漲有跌,有急漲也會急跌,這個道理連投資菜鳥都知道。可惜,簡單的道理往往容易被人遺忘,九月初,美國《商業周刊》封面標 題是這樣為次級房貸風暴寫下注腳:「在到處都是金錢的年代,專家們忘記了最簡單的一件事--派對總是會結束的。」

檢視股災,因為忘記這是個會波動的市場,專家們忽視房地產景氣衰退對相關商品價格的向下撩撥力道。美國財經官員不斷強調次級房貸的金額不高,卻忘了 市場價格波動並非單純決定於理性基本面,否則,價格波動又怎會釀成一場股災?忘了「連菜鳥都懂」的波動風險,美國聯準會(Fed)也被迫忘記情勢燃眉的通 膨壓力,利率態度只能由升轉降;歐洲央行被迫釋出四兆台幣,花上比九一一事件更多的資金代價,勉力支撐羸弱的市場信心。


波動風險可以撼動全球最強大的經濟體,自然,也會讓個人財富一夕間迅速翻盤。俞詩維回想七月下旬的投資決定:「本來我是想拿出手邊所有的資 金來全力一搏,好險,最後我只拿了其中三成。」試想,如果當時他把所有資金「全梭了」,恐怕長期工作累積的財富也已完全覆沒在波動風險之中,再也沒有閒情 逸致討論他的股災經驗,或者該說,討論他的悲劇。

..........

就像多數的投信投顧業的專家一樣,寶源投顧研究部協理林鴻胤也認為,股災後是投資人進場布局的最好時機,不過,他的理由不只是從危機入市撿便宜的價 值投資法則出發,「重點在於,投資人這個時候最能體會風險,最能把波動風險當成一回事。」林鴻胤強調,只有認清風險存在的事實,才能冷靜思考降低風險的方 法,接下來,你會接納一些聽來無趣的投資真理,而這些不太起眼的投資真理,卻能夠讓你安安穩穩富足一生。

在台北市經營牙醫診所的陳醫師,過去也曾在一九九八年金融風暴、二○○二年網路泡沫災難當中賠錢出場,「面對投資市場,要永遠抱持謙卑的態度!」他 語重心長地舉例,投資就像投手,再怎麼厲害,也不能保證下一球不會失投、不會被打全壘打,能做的,就是永遠謹慎地投出手中的每一球。除了順便讚美一下台灣 之光王建民,他也提出自己這波股災未受傷的原因,只不過,聽來真的有些無趣:「之前的經驗告訴我,投資賺錢這件事,不能用太多的資金。」

雖然無趣,但不妨細細思考陳醫師的投資邏輯,可以發現,因為看清了風險,才能開始認真思考現金與投資額的適當配置比重。而把這個最簡單的配置觀念加以延伸,就是眾多專家一致認同的克制波動風險最佳法則--資產配置。

在基金理財領域中,這是個常被提到的說法:國外專業機構曾對美國退休基金進行研究,發現一九七七至一九八七年間,美國退休基金所獲得的投資報酬,竟 有九一.五%是歸功於資產配置,至於選股對績效的影響比重不到五%。如果說,波動風險是消滅投資報酬的最大殺手,那麼,從美國退休基金的經驗可知,資產配 置就是對抗這個績效殺手的最強防禦。


第一堂課:重視資產配置
股債雙向布局 抗跌力道強勁


如果說,股災讓投資人重新認識波動風險,那麼,認識波動風險所帶給投資人的第一堂課,就是重新思考資產配置的重要性。「兩個月前,我們的業 務要和客戶討論資產配置,根本沒人聽得下去,因為當時的市場氣氛太樂觀了。」德盛安聯二○二○目標基金經理人朱彥忠的說法,印證股災前投資人對風險的普遍 忽略;而德盛安聯二○一五、二○二○、二○三○等三檔目標基金的整體表現,則印證資產配置對於減緩波動風險的正面價值。

基本上,三檔目標基金分別是為了計畫將在二○一五年、二○二○年、二○三○年退休的投資人所設計,其中,二○一五基金的投資人因為將在八年後退休, 所餘時間較短,因此基金操作風格偏向保守,在股災之前,該檔基金的股、債配置是二五%與七五%比重;至於二○二○、二○三○基金,則分別持有四五%及八○ %的股票。

不同的股債配置,明顯展現不同程度的抗跌力道,以七月二十六日至八月十七日股災期間的淨值跌幅來看,持股比重最高的二○三○基金,淨值跌幅為七.七 %,二○二○基金跌幅為三.九%,至於股債配置絕對保守的二○一五基金,股災期間則僅有一.七%的淨值衰退。以上數據的重點,不在於三檔基金表現是否優於 大盤或其他基金,而是可以清楚發現,專家們老生常談的資產配置,的確是對抗波動風險的最佳方法。

除了股、債兩種工具的配置之外,富蘭克林投顧資深經理羅尤美則從基金的投資市場範圍來解釋資產配置的抗跌功能。股災期間,美國雖是禍首,但美國股票 型基金的跌幅並不特別嚴重,同樣爆出次級房貸重大地雷的歐洲,基金跌幅亦相對較輕,事實上,被認為適合當作基金投資「核心部位」的歐洲、美國及全球股票型 等三種基金,股災期間的跌幅多半都能控制在一成以內。

在資產配置的法則當中,核心部位強調的是中長期增值效果,衛星部位則是用來掌握波段價差的機會財。財經作家阮慕驊如此定義:「核心部位是人生財富基 礎,是完成生命週期各階段理財目標的主要力量。至於衛星部位,只是伺機加速理財目標達成的時間。」依據這樣的任務分派,屬於財富主力的核心部位需要相對較 高的穩定度,才不會造成所有財富瞬間翻船的窘境,衛星部位則可容許較高風險,但它畢竟只是資產配置的周邊配菜,投入資金不宜過度。


「問題是,這幾年很多人把配菜當成主菜來吃。」林鴻胤提出他對基金市場的觀察,近年來,基金公司大量採用「故事行銷」的手法推廣基金,「奢 華精品的故事、當地產大亨的故事、當高速公路主人的故事,故事太短不精采,但故事說得太長太遠,投資人會誤以為長期穩定的收益來源代表這檔基金沒有短期波 動風險。」他強調,這些基金或許是符合趨勢的好基金,但因為包裝手法,容易讓人誤以為符合趨勢就沒有波動風險,說穿了,這類主題式基金就是一種特定產業基 金,是為了增加投資組合多元化的配菜,波動不低。

第二堂課:理性入市
市場回歸基本面 進場時機正好


這也是林鴻胤認為股災後是投資人著手資產配置最佳時機的原因之一,「這下子,大家應該看得比較清楚了,也比較知道,選基金時不能只憑題材想像,還要從基金過去的表現當中評估風險。」

是的,過去績效不代表未來績效,但過去績效卻能顯現出這檔基金的實際操作風格,成立時間愈長的基金,投資人愈能從中看清這檔基金的真實表現,挑選適 合自己風格的基金,這是完成資產配置的最後一步。據《今周刊》的問卷調查顯示,國內投資人在選擇基金時,僅有五%會考慮基金成立時間的長短,這或許是過去 幾年主題式基金經常被誤認為是核心部位成員的原因。

股災讓投資人認真思考資產配置,更重要的,是提供一個進行資產配置的最佳時機。「現在值得進場的原因,是全球股市瞬間回歸標準值。」朱彥忠認為,在 經過股災修正後,現階段全球股市回到最合理的價位區間,就像媽媽走進一個價錢最公道的菜市場一樣,不必擔心哪個東西價錢太貴而少買一點,也不會因為哪個東 西正好便宜而多買一點,可以完完全全從需求出發,買到最適量的菜色組合。

在前摩根士丹利首席經濟學家謝國忠的眼裡,這波股災的最大意義就是「還原」,不但是讓全球投資氣氛從過度樂觀還原理性,也讓各地市場指數還原到年初 時的理性水準。以道瓊指數來看,在股災期間的最低點,約莫相當於今年一月的指數水位,此外,包括英股、法股,以及屬於新興市場的台股指數,都被股災這把刮 刀一刀刮去了投機心態所堆砌的超漲部分,回到今年第一季的價位區間,重新蓄積反彈能量。「以現在的市場狀況,投資人不必想太多,可以完全依照本身需求,建 構資產配置。」朱彥忠強調。


第三堂課:目標投資
認清自己投資需求 擬定操作策略


需求,就是投資目的。事實上,這是進行所有投資行為之前首先必須釐清的第一要點。確定了投資目的,才能以此計算出完成目的所需要投資報酬 率,設定了投資報酬率,才能進行兼顧風險控管與獲利空間的資產配置,並且擬定操作策略。換句話說,如果沒有設定投資目的及報酬率,那麼,前面所說的風險評 估、資產配置等等,都會失去最基本的衡量基礎。

在科技公司上班的賴慧媛小姐,就曾犯過這種錯誤。雖然在二○○一年拿到第一份薪水之後就投資富達歐洲基金,但當時只是跟著身邊朋友起鬨,沒有預設投 資目的與報酬率目標。「沒有目標,就不知道自己在期待什麼結果,然後,很容易被對帳單上的短期數字嚇到。」九一一事件,富達歐洲淨值急跌,賴慧媛看到對帳 單上的虧損數字,決定認賠出場。

幸好,這次的認賠殺出,讓她學習到「目標導向」的投資觀念,也扭轉她接下來的投資命運。「朋友說,買這檔基金的目的是存錢,既然是存錢,只要五年下來的年化報酬率比同期定存利率高就好,以歐洲市場的經濟穩定度來說,五年的報酬率一定能高於定存。」

「我開始思考,原來,確定投資目的是最重要的,可依照報酬目標找出適合的基金;知道自己期望的是多久期間的報酬表現,不會被短期波動嚇到;另外,心 裡會很清楚買進這檔基金的理由,這會讓人進退有據。」賴慧媛再度投資富達歐洲基金,其間經過科技股泡沫、SARS等事件,都未動搖她的投資信心,去年十月 獲利了結,五年下來報酬率約一○○%。

隨後,她提撥部分資金轉進新興市場,試圖以衛星配置的概念掌握機會財,「報酬率目標是平均一年一五%;買進這檔基金的理由,一方面是看好新興市場中 產階級消費力對經濟成長的貢獻;另方面,是看好這個基金團隊。」在這一波股災期間,賴慧媛持續加碼:「次級房貸不會讓新興國家中產階級興起的趨勢不見,我 的基金也沒有更換團隊,既然買進這檔基金的理由都還存在,那麼,不但不必贖回,反而應該趁低加碼才是。」


因為投資目的明確,所以她能完全掌握自己的資產配置及操作準則,在面對波動風險時,也能保持理性從容因應,不會因為恐慌而造成非理性的進出動作。

操作的理性與非理性,原來就是取決於投資目的是否明確。如果你在股災期間曾因非理性恐慌而錯殺投資部位,那麼,採取目標導向的投資策略,就是這波股災帶給你的最佳啟示。

聯傑財務顧問執行長蕭碧華說:「確立投資目標是小額投資致富的第一條件。」某種程度上,基金像是磚石,而投資目標則是你不同階段的施工方向,今年打基礎、明年砌牆面,慢慢的,循序構築屬於自己的財富人生。

回頭想想專家們怎麼提醒投資人的股災教訓?因為重新認識風險,所以此時最能接納資產配置觀念,既然資產配置是完成投資目標的最佳方式,那麼,此刻的確就是投資人勾勒人生財富工程圖、擬定投資目標、展開富足人生的最佳時點。

兩大弊病,扼殺你的投資績效!

弊病1:不考慮波動風險

輕忽短期下跌的傷害,造成財富一夕翻盤
Q:您認為波動風險是選擇基金的重要考量嗎?(回答「是」的比率)分析:各類型投資人中,注意波動風險者普遍低於30%,整體平均則為25.4%,多數投資人容易輕忽短期下跌的傷害,造成財富一夕翻盤。


弊病2:不考慮成立時間長短

錯估投資風格,易影響資產配置的正確性
Q:您認為基金成立時間長短是選擇基金的重要考量嗎?(回答「是」的比率)分析:各類投資人留意基金成立時間長短的比重普遍低於5%,整體平均則為4.5%,在缺乏歷史資訊做為判斷基礎下,容易錯估基金風格,買錯基金。

資產配置的三大課題


股票多一點?債券多一點?

依據朱彥忠的過去經驗,若投資組合當中的股債比重為五比五時,相對於全球股市,這個投資組合應能發揮40%左右的抗跌力道,也就是說,會比全球股市少跌四成,如果全球股市下跌10%,這個投資組合的跌幅應能控制在6%上下。以此為判斷基準,投資人可依照自己的風險承受度,概略找到股債配置比重的基本方向。


全球多一點?區域多一點?

羅尤美表示,若以全球、歐洲、美國等股市的波動風險為中間值,那麼,新興市場或特定產業基金的股價波動會比中間值高出一至一‧五倍,新興市場債、一 般公司債的波動風險則是中間值的六成或一半,至於政府債或信評等級較高的債券,風險只有中間值的20%。投資人可視個人屬性,挑出適量的主菜與配菜組合, 建立核心與衛星部位資產配置。

老基金?新基金?

在決定了股債與投資區域的配置之後,最後一步,就是挑選適合自己風格的基金商品。林鴻胤表示,基金的操作風格可以從過去長期績效表現當中看出端倪, 因此,基本上,有歷史的基金會比新基金適合作為布局重點。至於新基金,並非不能投資,但最好是有同集團的同類型基金可供參考,大致推敲這個基金團隊對於這 類基金的操作風格。

設定投資目標的五個原則


明確的:投資目標必須明確具體,不能只說出國玩,要說幾年之後去哪玩。

可量化:明確具體的目的,才能轉換為明確金額數字,進而訂定報酬目標。

可達成的:金額不能是個天文數字,必須是可能達成的。

現實的:在這裡,現實的意義就是「看得見好處」,於是,你才會樂於追求。

時間表:投資目標的設定必須附加時間表,一方面確定進度,另方面追求加速。

2008年4月1日 星期二

癌症醫療費驚人 怎麼保最划算?

轉載於 : Money+理財家

陳太太2年前罹患乳癌,進行切除手術,加上後續的化療等治療,第一次住院就住了121天;出院後沒多久,因癌細胞轉移到子宮、卵巢,陳太太又再次住院治療,這次住了200多天,目前病情已經獲得控制。

在住院期間,陳太太選擇住雙人病房(健保房通常為3人房,免補差額),每天必須補差額1,500元,另外還自費施打免疫性高蛋白、止吐劑、營養針,並選擇比較不會引起嘔吐的自費用藥,第1次住院總共花了80多萬元。

還好陳太太有購買防癌險,住院一天保險理賠6,000元,第一次住院總共申請到70多萬的保險金,彌補了龐大的醫療費用。「當初只是趁著保費便宜買家庭防 癌險,沒想到真的幫助很大。」陳先生表示,歷經太太重病,體會到癌症醫療花費難以想像,就連在銀行上班年薪百萬的他也覺得負擔相當沉重。

標靶治療、健康食品 花費昂貴

另一名乳癌患者蔡小姐則是選擇採用「標靶治療」,雖然不用住院,但因標靶治療屬於新的藥品,還沒開放健保給付,6次療程總共要自費36萬元。標靶治 療藥物費用不但健保不給付,連癌症險也不理賠,加上蔡小姐沒有住院,最後只申請到7萬元的保險理賠金,自己要負擔將近30萬元的醫療費。

「標靶治療是個錢坑,是個無底洞。」台北醫學大學附設醫院癌症中心執行長邱仲峰不諱言的表示,不管是任何新的技術或是標靶治療,能把癌症治療好的比例仍然 是很低的,這些新的藥物技術只能延長病患幾個月的生命,但是卻要花費100萬~200萬元,而且這些治療還有併發症等副作用。

儘管不見得有效,但因為資訊的發達,愈來愈多病患抱著姑且一試的心態,花錢買一線生機,甚至有人是散盡家財換命,卻不見得花了大錢就能把病治好,反倒讓家人背負龐大的醫療債務。

除了標靶治療、免疫性高蛋白、止吐劑等昂貴的自費藥材,癌症病患或其家屬還會花大把鈔票買健康食品或是偏方。邱仲峰表示,平均每個癌症病患約花100萬元吃健康食品,再加上癌症患者終止工作,家人也辭去工作專心照顧,才會讓家庭經濟陷入困頓。

提高防癌險住院日額 輔以實支實付

正因癌症醫療費用可觀,隨著環境汙染等因素,國人罹患癌症的機率愈來愈高,購買防癌險成為轉嫁風險的方法之一。處理過各種癌症理賠案例的台灣人壽區經理邱 子綸表示,以國人最常見的10大癌症來說,儘管住院天數、總花費因病情而異,沒有確切的統計數字,但是一般來說手術、化療、放射線治療都有健保給付,病人 需要自費、花最多錢的反而是自費用藥的部分,而這些特殊用藥不一定每家防癌險都有理賠,最好的方法就是提高癌症住院日額的理賠金額。

以單人房每日須補差額3,000~5,000元來看,防癌險住院日額理賠金至少要3,000元起跳。以3,000元來說,如果選擇住健保病房不升等,病患可以拿每天3,000元的理賠金支付自費用藥、營養補充品等。

只是3,000元對照上述的實際案例來看,恐怕還是不夠,邱子綸建議,如果想要足夠的保障,不建議進一步提高防癌險的住院日額理賠,而是搭配終身醫療險以 及實支實付醫療險,以免排擠癌症以外的住院醫療保障。如果購買終身醫療住院日額理賠金至少3,000元的保單,再加上住院日額理賠至少3,000元的防癌 險,等於1天就有6,000元的補貼,住院30天就有18萬元,對於一般中度癌症患者來說,可以減輕不少負擔。

至於標靶治療、免疫性高蛋白等高貴自費用藥的醫療缺口,則建議用實支實付醫療險來彌補。邱子綸表示,住院實支實付醫療險給付方式可分為住院日額或是提供一定額度的雜項給付,病患可以選擇用雜項的方式申請理賠,來支付標靶治療等費用。

目前市面上住院日額3,000元防癌險,住院日額3,000元終身醫療險,加上當次住院雜項給付20萬元的實支實付醫療險組合保險套餐來看,年繳保費至少 6萬元起跳,保費雖然較重,不過這種組合已能兼顧癌症與癌症之外疾病住院的相關醫療開銷保障。預算有限的家庭,也可考慮酌量減低保費最重的終身醫療險,譬 如降低住院日額理賠金額,也能有效壓低總保費開銷。

保存正本收據 療程做完再申請診斷證明

當然要申請理賠金,完整的診斷證明不可少。邱子綸建議最好等整個療程做完再一併申請一張診斷證明書,請醫師註明清楚總共化療次數、住院天數、開刀、住院日 期等,愈詳細愈好。而自費用藥部分就要用正本收據申請實支實付的雜項理賠,由於收據副本偶爾還是會有理賠爭議,病患最好保存好正本收據,避免產生糾紛。

另外,最重要的一點,就是防癌險一定要增加保險費豁免的保障項目,罹患癌症後即可不用繳交保費,減輕負擔,還能繼續享有保障。隨著年紀增加,罹癌的風險也大增,購買防癌險不只是買個安心,還是要定期檢視保障夠不夠,才能真正派上用場。
資料來源:台灣人壽

2008年3月27日 星期四

計帳軟體

真的讓我為之一驚的好軟體

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2008年3月17日 星期一

肉鬆

Why ? I feel down when I have eaten 肉鬆 . It com from Changhua County.
My mom prepare for my breakfast.
I am going to eat 2 piece of toast and 肉鬆 and cucumber as my breakfast.
It's the most important that it will be made by myself !

2008年3月13日 星期四

我應該得了語言病

為什麼 雜誌、新玩意看過就忘 始終無法更近一步體會
就像吃進去然後拉出來 消化非常好 一點都不殘留
到底哪邊出現了問題 ?????????????????????????

2008年3月9日 星期日

現在才搞很清楚的名詞 台幣升值 和 通貨膨脹

台幣升值,有利進口貿易還是出口貿易?

Ans:
台幣升值有利進口貿易
因為一般進口貿易多以美金計價,也就是說,你要付老外美金,
如果台幣升值,就代表可以用比較少的台幣換成等額的美金,那你說好不好?
例如:匯率 33.5:1 你要換給老外usd:100 就要用3350台幣去換
如果台幣升值到 31.5:1 那usd:100 就只要3150台幣就可換到
是不是就省了200元
所以台幣升值有利進口貿易
相反的,台幣升值對出口貿易就慘了,因為老外給你100美金,你原本升值前可換到3350台幣,結果台幣升值,你就只能換到3150台幣।

通膨是啥

Ans: (1 )經濟學家將通貨膨脹定義為“一般物價水準在某一時期內,連續性地以相當的幅度上漲”。從這個定義,我們可以知道,要稱為通貨膨脹,還得符合一些要件。
1. 如果只有少數幾項商品價格上漲 不算是通貨膨脹 需要是大部分商品價格一起上漲才算通貨膨脹
2. 如果只上漲一次 就降下來 不算通貨膨脹, 必須是連續不斷的物價上漲才符合
3. 同樣地,如果漲幅不大,也不能稱為通貨膨脹 至於多少才算大 各國的標準不同

(2) 通膨代表 物價不斷大幅度的上漲 相對來說錢就不值錢了 就會造成通貨貶值 例如現在的一百塊可以買三碗乾麵 在通膨過後 可能只能買一碗麵了

簡單的說 就是物價全面上升 而且持續不斷的上升
所以一樣的錢 能買的東西就變少了
通貨膨脹會造成 民眾的恐慌 對政府的不信任
歷史上 不少政權被推翻就是通貨膨脹造成的
例如第一次世界大戰之後的德國
還有對日抗戰之後的國民黨政府
都是因為沒有處理好通貨膨脹而出問題

我的未來不是夢

安靜的夜晚,總是思路比較清楚。回顧這26各年頭,說不上精采,但也不虛此行。該做的也都做了,雖然沒做的多好,甚至丟三落四~~~一路跌跌撞撞也走過來了。

期許自己未來可以做的更好,永不放棄。

有幸在工作這兩年中,認識了很多人,讓我這井底之蛙大開眼界。人外有人天外有天,凡事都要對得起自己。永不放棄!
謝謝所有指導過我的人,雖然小弟沒做的很好,但還是要謝謝你們的指導教誨~~~
book、MAX、楊大哥、孫哥、黃大哥、薛老師、阿慶、豬皮、信課長...,以及所有幫助過我的人,謝謝你們

2008年3月2日 星期日

終於認識CAN

值得紀念一天 繼續加油

2008年2月11日 星期一

國X鳥客運

為什麼我都會遇到那麼機車的司機ㄌㄟ
不是開過頭,就是態度很差
比較起來要便宜的搭統聯,高檔的就是和欣了
不想要在去受鳥氣了